近年来，受益于政策红利和技术红利，分享经济发展迅猛。2016年3月，分享经济首次写入《政府工作报告》。今年7月，国家发改委等八部委联合印发《关于促进分享经济发展的指导性意见》，从政策层面推动这一新兴领域健康发展，破除行业壁垒和地域限制。另一方面，移动互联网、智能终端设备等领域发展带来的技术红利也为分享经济的发展起到催化作用。
所谓分享经济就是指将社会海量、分散、闲置资源，平台化、协同化地集聚、复用与供需匹配，从而实现经济与社会价值创新的新形态。
国家信息中心发布的《中国分享经济发展报告2017》数据显示，2016年我国分享经济市场交易额约为 34520亿元，比上年增长103%。2016年我国分享经济融资规模约 1710亿元，同比增长130%。2016年我国参与分享经济活动的人数超过6亿人，比上年增加1亿人左右。
在分享经济的发展过程中，信任是支撑其持续健康发展的重要因素。分享经济通过互联网来实现陌生人之间的分享，信任成了分享经济发展的前提和支撑，可以说，没有信任就没有分享经济。在这种情况下，信用体系的建设就显得格外重要和迫切。
信用免押金正成为分享经济标配
信用体系与分享经济二者之间存在相辅相成的关系。北京大学经济学院教授、中国信用研究中心副主任杜丽群表示，一方面，信用体系建设可以有效地防范和规避分享经济中的信用风险，减少失信行为和违规现象，从而降低或避免不良行为带来的经济损失，以便更有效更合理地利用资源，这是信用体系对分享经济的助推作用。另一方面，分享经济也能促进信用体系建立健全和完善，因为信用体系建设需要对大量的交易数据来进行分析，因此，分享经济可以为信用体系更好、更广泛地应用到社会经济各个方面、各个领域奠定基础，最终推动联合诚信、联合信用诚信和信用守信激励机制的建立和完善。
当下，信用在分享经济中体现的作用，最显著的就是提供了免押金服务。截至今年4月，在全国381个城市，仅芝麻信用提供的免押金场景就覆盖了酒店、房屋短租、民宿、汽车租赁、共享单车、便民物品、农业设备租赁等八大行业，累计提供免押金额合计313.8亿元。
国家信息中心11月6日发布的《信用助力分享经济发展报告》（以下简称《报告》）指出，从2016年1月到2017年4月，以免押金为代表的一系列信用服务促进分享经济迎来“指数级”增长，分享经济用户数月均增长12.7%，日均用户活跃度增长了8.7倍。“信用的乘数效应得到充分体现。”国家信息中心分享经济研究中心副主任于凤霞表示。
信用免押金更具“软约束”
在降低用户使用门槛的同时，信用免押金的形式，在保障用户权益方面的作用也开始得到市场认知。近期，某共享单车由于押金退还困难，导致了用户恐慌性挤兑，甚至上门排队退押金，至今依旧有大量用户的押金未能得到退还，这也让用户更加期盼信用免押金服务的普及。
信用免押金打破了原有商业模式里用押金解决信任问题的思路，为整个分享与租赁经济打开了新的想象力；但同时，信用免押金能否起到传统押金的风控作用，也成为行业关心和需要突破的问题。
上述《报告》指出，信用免押金并不等于丧失约束力。以租车行业为例，引入芝麻信用后，行业租金欠款率下降52%，违章罚款欠款率下降了27%，丢车比率下降46%。
蚂蚁金服研究院副院长李振华表示：“这说明，有许多用户看重自己的信用积累，有时候比起押金没收，信用污点更让他们觉得不可接受。当信用所渗透的行业足够多时，行业之间对失信者的联合惩戒将对风控产生更大作用。”
继续加强信用体系建设
在信用体系建设过程中，个人隐私保护问题一直都受到热议。《报告》发布当天，中国社科院金融所副所长胡滨提出要注意保护个人隐私权的问题：“如果这个问题不解决，我们的信用体系建设不可能达到一个非常好的发展阶段。”
为加强信用体系建设，保驾护航分享经济发展，各个层面的建设正在完善中。例如，在失信成本方面，早在2015年7月24日，蚂蚁金服旗下的信用服务机构芝麻信用就和最高人民法院签署了《对失信被执行人信用惩戒的合作备忘录》，协助最高法惩戒“老赖”。从具体运作情况来看，最高法先通过专线向芝麻信用提供“老赖”的信息，芝麻信用在同步数据后，向“老赖”作负面信息提示，并通过降低其芝麻信用评分以及其在芝麻信用各种合作伙伴服务场景下的限制，以增加其失信成本，促使其履约。
杜丽群建议，下一阶段，应继续充分发挥信用中介的作用，为分享经济的发展建立起用户和消费者之间的评价互信机制。同时，要建立健全法律法规体系，加强个人信息保护，提高失信成本。此外，政府也应当进行有效监管，继续加快信用体系建设。
来源：金融时报-中国金融新闻网
http://www.financialnews.com.cn/ ... 0171113_127592.html
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