个人信用“污点”5年可漂白

　　对用卡一族而言，欠款不良记录可以说是种痛，即便是不小心造成的欠款不良记录，对于日后的贷款也会产生影响。不过，这即将成为历史。日前，中国人民银行新版个人征信报告已经上线，2009年10月以前的信用卡、贷款逾期均不再展示，且此后逾期记录留存的时间为5年，换句话说，逾期负面记录不再伴随终身，若能持续5年按时足额还款，就可还回信用清白。

　　中国人民银行征信中心客服人员透露，新版信用报告将逾期信息的开始计算时间确定为2009年10月。也就是说，现在的个人征信报告里，只有2009年10月之后的不良记录。此外，新版信用报告里居住地址、工作单位信息、配偶信息不再显示，住房公积金、养老保险的内容也被删除。

　　此外，为了让个人信用报告更加简单明了，信用记录的展示方式也有改变。在旧版本中，贷款记录和逾期记录都是以表格的方式展示，而新版本中则变成了简短的“一段话”。比如对于一笔贷款业务，报告中记录的就是在什么时间、地点，在哪家银行申请了一笔什么贷款以及贷款金额是多少。对于逾期记录，报告中记录的就是最近5年中有多少个月发生过逾期现象，如果在银行最后一次报送信息时仍有欠款，则显示欠款金额，如果欠款已经还清，则欠款金额不再显示。

　　“新规十分人性化，一些消费者的逾期记录是因为对房贷还款或者信用卡还款业务不熟悉，或者因个别原因不小心上了黑名单，并非恶意，如果逾期记录一直伴随个人征信，是不公平的，容易造成‘破罐子破摔’的局面。”上海汇业律师事务所高级律师吴冬表示，设定5年有效期，一方面利于消费者重建信用，另一方面有利于引导消费者积极累积良好的信用记录。

　　不过，有消费者同时提出，如果是恶意欠款或逾期不还，5年后是否也会一笔勾销？上海某商业银行理财中心工作人员表示，如果某客户今年8月信用卡账单未还，隔了两个月才归还，那么个人信用报告中会显示逾期一笔，并标明逾期时间，一个月算一期，两个月算两期。如果这位客户一直拖欠，到查询当日还未还，那么逾期记录会在系统中显示欠款金额、欠款类型，甚至住房贷款、信用卡、个人消费贷款等信息。也就是说，对于未归还的欠款记录，不论多少年，记录都会保留并标明详细事项，，如果不良行为或事件未终止，记录将会一直保存下去。